Путин подписал закон против открытия подставных электронных кошельков
Президент Владимир Путин подписал закон, который запрещает банковским платежным агентам идентифицировать физических лиц для открытия электронных кошельков. Это нововведение направлено на предотвращение случаев дропперства — мошеннической практики, при которой злоумышленники без ведома владельцев счетов создают электронные кошельки и используют их для незаконных операций.
Документ, опубликованный на официальном портале правовых актов, призван усилить контроль над финансовыми транзакциями и минимизировать риски кражи средств с помощью электронных платежных инструментов. Как ранее пояснил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, дропперство представляет собой серьезную угрозу, поскольку преступники получают доступ к счетам граждан и используют их для обналичивания украденных денег или проведения мошеннических операций, зачастую за вознаграждение или посредством обмана.Таким образом, новый закон существенно ограничит возможности злоумышленников использовать электронные кошельки в преступных целях, повысит уровень доверия к платежным системам и укрепит финансовую безопасность населения. Введение таких мер является важным шагом в борьбе с киберпреступностью и защитой прав граждан в цифровую эпоху.В современном финансовом секторе вопросы безопасности и защиты персональных данных клиентов приобретают особую значимость. Действующее законодательство ранее предоставляло кредитным организациям возможность привлекать банковских платежных агентов для проведения идентификации физических лиц, включая упрощенные процедуры. Такая практика облегчала процесс открытия электронных кошельков и получения банковских карт через посредников.Однако новый закон вносит существенные изменения в законодательные акты, регулирующие противодействие отмыванию преступных доходов и функционирование национальной платежной системы. В частности, эти изменения исключают возможность использования банковских платежных агентов для идентификации клиентов. В результате, банковские платежные агенты утратят право открывать электронные кошельки и выдавать банковские карты от имени кредитных организаций.Данная мера направлена на усиление защиты персональных данных и предотвращение злоупотреблений, связанных с незаконным открытием электронных кошельков без согласия их владельцев. Как отметил Аксаков, это позволит значительно сократить случаи неправомерного использования клиентской информации и повысить уровень доверия к финансовым институтам. В конечном итоге, такие законодательные нововведения способствуют укреплению прозрачности и безопасности национальной платежной системы, что является важным шагом в развитии финансового рынка страны.В современном финансовом секторе особое внимание уделяется вопросам безопасности и защиты персональных данных клиентов, поскольку нарушения в этой сфере могут привести к серьезным правовым и экономическим последствиям. Согласно официальным документам Банка России, выявлены случаи, когда банковские платежные агенты (БПА) не соблюдали установленную процедуру идентификации клиентов. В частности, происходило незаконное использование персональных данных физических лиц для открытия электронных кошельков без их ведома и согласия. Через такие кошельки осуществлялись переводы денежных средств без разрешения клиентов, что использовалось для последующего вывода денег (так называемое дропперство) и проведения расчетов с теневыми структурами, включая криптообменники, нелегальные онлайн-казино, букмекерские конторы и другие сомнительные организации.Подобные нарушения не только подрывают доверие к финансовым институтам, но и создают серьезные риски для самих граждан. В результате таких действий пострадавшие лица могут быть внесены в базы данных о подозрительных операциях, что приводит к ограничению их финансовой активности и затрудняет доступ к законным банковским услугам. Кроме того, банки, которые доверили процедуру идентификации своим платежным агентам, сталкиваются с возможными штрафными санкциями, ухудшением репутации и дополнительными регуляторными мерами. Это подчеркивает необходимость строгого контроля и тщательной проверки всех участников финансовой цепочки для предотвращения злоупотреблений и обеспечения безопасности клиентов.Таким образом, обеспечение корректной идентификации и защиты персональных данных является ключевым элементом в борьбе с финансовыми преступлениями и поддержании стабильности банковской системы. Внедрение современных технологий и повышение квалификации сотрудников платежных агентов могут значительно снизить риски, связанные с мошенническими операциями. Только комплексный подход и взаимодействие всех заинтересованных сторон позволят создать надежную и прозрачную среду для финансовых операций, защищая интересы как клиентов, так и банковских организаций.В современном финансовом мире защита прав клиентов приобретает особое значение, особенно в сфере дистанционного банковского обслуживания. Включение физического лица в специальную базу данных существенно ограничивает его возможность пользоваться удалёнными банковскими сервисами. Такая мера вынуждает клиента доказывать свою непричастность к операциям, совершённым с использованием его данных, что создаёт дополнительные сложности и неудобства. В 2024 году Центральный банк рассмотрел и удовлетворил около 10 тысяч обращений граждан с просьбой исключить их из данной базы, поскольку операции были проведены без их согласия и участия. Это свидетельствует о важности механизма защиты прав клиентов и необходимости совершенствования процедур безопасности. Согласно новому закону, который направлен на регулирование таких вопросов, он вступит в силу через 10 дней после официального опубликования, что позволит оперативно внедрить новые правила и повысить уровень доверия к дистанционным банковским услугам. В итоге, данные изменения создадут более прозрачную и защищённую среду для пользователей финансовых сервисов, минимизируя риски мошенничества и неправомерного использования персональных данных.Источник и фото - ria.ru