В ближайшие годы банки будут трансформироваться в операционные системы
Банковская отрасль в ближайшие годы продолжит стремительно меняться, и к 2030 году кредитные организации все в большей степени будут превращаться в полноценные операционные системы для бизнеса и повседневной жизни, заявил РИА Новости заместитель председателя ПАО «Банк ПСБ», кандидат юридических наук Михаил Дорофеев. По его словам, традиционная модель банка как отдельного поставщика услуг постепенно уступает место цифровым платформам, где финансовые сервисы встроены в привычные сценарии пользователя.
В четверг в Москве прошла XXVI Всероссийская банковская конференция, одной из ключевых тем которой стало развитие платежных экосистем до 2030 года. Участники обсуждали, как меняются ожидания клиентов, каким образом банки могут укреплять свои позиции в цифровой среде и какие технологии будут определять рынок в ближайшем будущем. Особое внимание было уделено интеграции банковских сервисов в крупные онлайн-платформы, а также росту роли данных, автоматизации и персонализации. «Современный клиент не хочет самостоятельно искать нужные сервисы. Финансовые продукты все чаще становятся частью пользовательского сценария внутри цифровых платформ. При этом посредником между человеком и банком все заметнее выступает искусственный интеллект: конкуренция за клиента все больше смещается в сторону того, как именно банк представлен в ИИ-интерфейсах», — отметил Дорофеев. По его мнению, именно способность банка органично встроиться в цифровую среду и предложить удобный, быстрый и предсказуемый сервис станет одним из главных факторов успеха в перспективе ближайшего десятилетия.Одним из ключевых направлений развития банковской отрасли, на которое обратил внимание зампред банка, становится внедрение искусственного интеллекта (ИИ) в сферу персонализации финансовых и деловых услуг. Эта технология уже сегодня меняет подход к обслуживанию клиентов, делая его более точным, быстрым и ориентированным на индивидуальные потребности.
По оценкам специалистов, в ближайшие годы ИИ будет играть все более заметную роль в управлении финансами, анализе клиентского поведения и прогнозировании платежных привычек. Это позволит банкам заранее понимать запросы пользователей, предлагать более подходящие продукты и выстраивать сервис на основе данных, а не только стандартных сценариев. Кроме того, развитие таких решений открывает возможности для более глубокого анализа рисков и повышения качества финансового планирования.
При этом в банке подчеркивают, что искусственный интеллект не рассматривается как полноценная замена человеку. Напротив, его основная задача — помогать сотрудникам и брать на себя часть однообразных операций, освобождая время для более сложных и ответственных задач. В результате человеческое участие в рутинных процессах будет постепенно сокращаться, а живое общение с представителем банка может стать не нормой, а скорее дополнительной ценностью.
Таким образом, ИИ в финансовой сфере воспринимается как инструмент повышения эффективности, качества сервиса и точности решений, а не как способ полностью исключить человека из банковской системы.
Сегодня финансовый сектор стремительно меняется под влиянием цифровизации, роста спроса на удобные сервисы и внедрения новых технологических решений. На этом фоне банки вынуждены не только совершенствовать классические продукты, но и формировать полноценные цифровые платформы, объединяющие платежи, сервисы и дополнительные инструменты для клиентов. Он также подчеркнул, что ПСБ, учитывая все эти тенденции, в своей стратегии развития до 2030 года делает ставку на трансформацию в цифровую экосистему.
В центре этой стратегии — несколько приоритетных направлений, которые должны обеспечить банку технологическое лидерство и повысить качество клиентского опыта. Среди ключевых задач выделяются интеграция платежных сервисов, развитие цифрового рубля, внедрение ИИ-агентов, а также создание бесшовных оплат как в сегменте B2B, так и в сегменте B2C. Такой подход позволяет выстраивать более гибкую, современную и удобную финансовую инфраструктуру, соответствующую запросам бизнеса и частных клиентов.
Кроме того, ПСБ намерен и дальше расширять спектр нефинансовых услуг, предоставляемых предприятиям ОПК, с которыми банк уже активно взаимодействует. Речь идет не только о поддержке в рамках традиционного банковского обслуживания, но и о формировании широкой системы дополнительных инструментов, помогающих компаниям повышать устойчивость, развивать новые компетенции и находить точки роста. В этой части банк ориентируется на создание экосистемы нефинансовых решений, которая будет способствовать диверсификации предприятий и их выходу, в том числе, на гражданский рынок.
Таким образом, стратегия ПСБ до 2030 года предполагает не просто технологическое обновление, а более глубокую трансформацию модели работы банка. Акцент на цифровых сервисах, интеллектуальных технологиях и комплексной поддержке клиентов должен укрепить позиции банка как современного финансового партнера для бизнеса и промышленности.
В ближайшие годы финансовый рынок, по всей видимости, заметно изменится: банки будут все активнее развивать экосистемные и нефинансовые направления, чтобы диверсифицировать выручку и укрепить отношения с клиентами. Уже сейчас становится очевидно, что классических банковских продуктов недостаточно для устойчивого роста, поэтому крупные игроки стремятся расширять спектр услуг и выходить за рамки традиционного обслуживания.И хотя в структуре нашего бизнеса по-прежнему преобладают банковские и инвестиционные продукты, а также обслуживание предприятий оборонно-промышленного комплекса, мы ожидаем, что в ближайшие несколько лет все крупнейшие банковские игроки будут активно развивать нефинансовые сервисы. Это позволит им не только повысить качество клиентского опыта, но и создать дополнительные источники дохода, менее зависимые от процентных ставок и рыночной конъюнктуры. По нашим прогнозам, доля таких сервисов в операционных доходах может достигнуть 20–30%, что станет важным этапом в трансформации бизнес-моделей банков.Таким образом, развитие нефинансовых услуг становится не просто дополнительным направлением, а одним из ключевых факторов конкурентоспособности на рынке. Именно поэтому банки будут все чаще инвестировать в сервисы, связанные с повседневными потребностями клиентов, цифровыми платформами, логистикой, технологиями и другими сопутствующими решениями, чтобы создавать более устойчивую и многослойную бизнес-структуру.Источник и фото - ria.ru